10.000 euro verandert alles 

''Grip op je geld'' is onderdeel van traject levensrust. In deze module leer je om je geld beter te managen en te sparen voor de toekomst. Ik heb gekozen om een speciaal hoofdstuk te wijden aan financiën omdat geld een veelvoorkomende stressfactor is. Sparen is voor veel mensen een lastige opgave. Zeker in deze tijden van inflatie en de daardoor hogere vaste lasten. Het is de afgelopen jaren moeilijker geworden om te kunnen voorzien in onze basisbehoefte. Sparen schiet er daarom vaak bij in en op deze manier komen mensen steeds sneller in de problemen. Zo hebben veel mensen bijvoorbeeld geen buffer om tegenvallers te kunnen opvangen en blijft er niets over voor iets extra's. 

Helaas wordt ons geld steeds minder waard. Met het gezin naar de film kost tegenwoordig zo'n 80 euro en voor een simpele lunch op het terras mag je gerust 20 euro aftikken. De prijzen staan niet meer in verhouding tot het (gemiddelde) inkomen, maar inleveren op onze vertrouwde uitjes willen we liever niet. Mensen doen graag wat ze gewend zijn en vinden het moeilijk om zich aan te passen wanneer de situatie verandert. Toch zou het logisch moeten zijn om alternatieven te bedenken in tijden van nood. Iets dat geen aanslag pleegt op de portemonnee. 

In Nederland heeft 15% van de bevolking geen spaargeld en 20% heeft minder dan 2.500 euro op de spaarrekening. Geen noodpotje achter de hand hebben kan zorgen voor stress en onrust. Ik verkeerde zelf jarenlang in deze situatie en voelde mij daardoor vaak angstig. Ik hoopte telkens weer dat er zich geen verrassing zou voordoen en kwam iedere maand nét uit met mijn salaris. Een huurverhoging had ik bijvoorbeeld niet kunnen opvangen. Mijn relatie met geld is inmiddels veranderd. Ondertussen heb ik schulden afbetaald en verschillende geldpotjes gevuld. Door mijn geld bewuster te besteden, heb ik in een jaar tijd meer dan 10.000 euro gespaard. Dat deed ik zonder hoog inkomen, zonder (voor mijn gevoel) in te hoeven leveren op luxe en zonder giften. 

Een vangnet van 10.000 euro verandert alles en dit is waarom: 

1. Je kan bijna alle mogelijke financiële tegenvallers opvangen. Bijvoorbeeld wanneer de vaatwasser het begeeft of wanneer je specifieke zorg nodig hebt, maar hier niet voor bent verzekerd. Iemand zonder buffer zou geld moeten lenen van familie/vrienden of raakt in de min. Stel, deze situaties doen zich tegelijk voor: met een buffer kan je ze beide oplossen. 
2. Met een buffer van 10.000 euro vraag je jezelf niet meer af of je iets kán kopen, maar of je iets wíl kopen. Met dit geld op je bankrekening kun je jezelf de meeste dingen veroorloven zonder dat het negatieve gevolgen heeft. Iemand met nog maar 20 euro op de rekening en nog vijf dagen te gaan tot uitbetaling, zal geen ja zeggen op een avondje uiteten. Iemand met een flinke spaarrekening hoeft hier niet over na te denken en zal aanhaken als diegene daar zin in heeft. 
3. Je voelt je niet schuldig wanneer je iets leuks doet. Stel, je favoriete artiest geeft een concert. Je staat al in het rood, maar je koopt toch een ticket. Tot het concert blijft je financiële situatie onveranderd. Hoogstwaarschijnlijk lukt het je om een beetje te genieten van de voorstelling, maar het schuldgevoel blijft knagen. Met een paar duizend euro aan spaargeld voel je deze investering niet en kan je jezelf met een gerust hart af en toe trakteren. 
4. Het geeft zelfvertrouwen. De boost die je krijgt wanneer je voor het eerst 5 cijfers op je rekening ziet, heerlijk! Dat heb je toch maar mooi bij elkaar gespaard. Het geeft een fijn gevoel wanneer je weet dat je het financieel goed voor elkaar hebt.  
5. Je hebt de macht om nee te zeggen. Je hebt meer opties wanneer je geld op de bank hebt. Zo is het gemakkelijker om nee te zeggen als je baas vraagt of je kan overwerken. Voor het geld hoef je het namelijk niet perse te doen. Iemand met weinig geld zal zich verplicht voelen ja te zeggen, uit angst om de baan te verliezen. 
6. Er komt steeds meer vaart in het stijgen van je spaarsaldo. Als je de 10.000 euro bent gepasseerd, wordt sparen nog makkelijker. Je ontvangt ieder jaar of ieder kwartaal rente over je spaargeld. Hoe meer geld je hebt gespaard, hoe hoger het rentebedrag zal zijn. Voor dit geld hoef je niets te doen (behalve het geld dus op de bank laten staan ;)). Het zien van 5 cijfers motiveert om door te sparen. Je wilt je spaarrekening tenslotte niet zien dalen. 

Genoeg redenen om te beginnen met het opzijzetten van je geld. Dat is natuurlijk makkelijk praten, want hoe doe je dit dan precies? Een buffer opbouwen kost tijd en discipline, maar het is zeker haalbaar! De volgende tips helpen je op weg: 

1. Zet je inkomen en uitgaven op papier. Wat komt er iedere maand binnen en waar gaat het geld naartoe? Door alles onder elkaar te zetten, krijg je overzicht in je uitgavenpatroon. Schrijf alle vaste lasten op, zoals: huur/hypotheek, gas/water/licht, tv/internet, zorgverzekering, autoverzekering, telefoonabonnement etc. Noteer ook de boodschappen, benzine, overige reiskosten en de kleinere uitgaven. 
2. Schrap overbodige vaste lasten of pas de kaasschaaf methode toe. Nu je alles hebt opgeschreven, vallen je vast een paar dingen op. Dat abonnement op de beau monde bijvoorbeeld, of die allrisk autoverzekering. Het abonnement zou je al kunnen schrappen. Tijdschriften haal je tegenwoordig voor 50 cent bij de kringloopwinkel. Aan de autoverzekering zou je kunnen schaven. Dit doe je door de verzekering aan te passen en overbodige dekkingen te schrappen. Dit kan op jaarbasis zomaar een paar honderd euro schelen. De kaasschaafmethode kan ook worden toegepast op je zorgverzekering, telefoonabonnement, energiekosten en de boodschappen. Heb je aanvullende zorg nodig of is een basisverzekering voldoende? Heb je echt het nieuwste telefoonabonnement nodig of red je het ook met een sim-only? Kijk eens naar je energieverbruik. Betaal je iedere maand teveel? Schroef je maandtermijn dan naar beneden. Gaat er teveel geld op aan boodschappen? Zoek op internet naar budgetproof recepten en kook vooruit. Voor meerdere dagen koken is vaak een stuk goedkoper.   
3. Nu je inzicht hebt in je uitgaven en hebt bespaard, is het tijd om te beginnen met budgetteren. Dit kan via internetbankkieren door verschillende potjes aan te maken of op de ouderwetse manier, met cash enveloppen. Bedenk per categorie een realistisch bedrag en verdeel dit over je potjes of pin contant geld en stop dit in de enveloppen. Op deze manier zie je direct hoeveel je de komende maand, per categorie, te besteden hebt. Gooi de handdoek niet in de ring wanneer het de eerste maand niet meteen lukt. Het kan gebeuren dat je een bepaald bedrag toch moet verhogen omdat je anders echt niet uitkomt. Dat is geen ramp. Volgende maand probeer je het gewoon opnieuw. 
4. Wanneer je het bovenstaande onder de knie hebt, zal je merken dat er aan het eind van de maand steeds wat overblijft. Misschien spaarde je al, maar is dit bedrag nu nog hoger geworden door de besparingen die je hebt gedaan. Bedenk welk bedrag je iedere maand opzij wil gaan zetten en stel hier een automatische overboeking voor in. Het liefst doe je dit op de dag waarop je jouw salaris ontvangt. Geld dat overblijft aan het eind van de maand, kan je ook naar de spaarrekening boeken. Wil je je spaarrekening snel zien groeien? Denk er dan over na om ook je vakantiegeld, eventuele bonussen en loonsverhogingen te sparen.  
5. Sluit geen leningen af. Een lening aangaan is bijna altijd zonde van het geld. Zeker wanneer je je bedenkt dat je vaak een hoge rente betaalt over het geleende bedrag. Als je geld moet lenen om iets te kopen, kan je het jezelf gewoon simpelweg niet veroorloven. Accepteer dat, in plaats van dat je jezelf in bochten wringt om in de nieuwste auto te kunnen rijden. Het is de financiële ellende niet waard.  
6. Probeer de no-spend challenge. Dit houdt in dat je een periode lang geen onnodige uitgaven doet. Hierdoor krijg je meer overzicht in je financiële gewoonten en hopelijk blijft er aan het einde van de maand geld over. Hierdoor bereik je eerder je spaardoel of kan je versneld je schulden aflossen. Geld voor luxe is er dus niet gedurende deze periode. Het geld gaat enkel naar de essentiële dingen zoals woonlasten, boodschappen, persoonlijke verzorging en vervoer. Alles wat overblijft kan worden ingezet voor jouw financiële doel. 
7. We hebben ons nu vooral gericht op besparen, maar het mes snijdt aan twee kanten. Sparen kan dubbel zo snel gaan als je ook wat sleutelt aan je inkomsten. Je hoeft nu niet direct met je baas rond de tafel voor een loonsverhoging, maar je zou eens kunnen kijken naar alternatieven. Extra inkomsten genereren kan je doen door bijvoorbeeld: spullen te verkopen op marktplaats, een bijbaantje te nemen, handgemaakte producten te verkopen, je auto te verhuren, websites te bouwen etc.                 
8. Probeer te werken met wat je al hebt. Een mens heeft niet veel nodig, al is het ons wel aangeleerd om steeds een beetje meer te willen. Niet goed voor je mentale gezondheid, niet goed voor je portemonnee en niet goed voor de wereld. Tevreden zijn met de kleine dingen is lastig en dit zal je moeten oefenen. Zeker als je omgeving er niet mee bezig lijkt te zijn. Sparen doe je voor jezelf. Voor een zekerdere toekomst en voor het kunnen naleven van jouw dromen. 
9. Werken aan een betere financiële situatie is belangrijk, maar sla er niet teveel in door. Het gebeurt vaak dat mensen in een ''alles of niets'' modus raken en zichzelf niets meer gunnen. Probeer balans te houden. Je mag jezelf af en toe iets cadeau doen. Je mag af en toe lekker uiteten. Je mag er af en toe een dagje tussenuit. Door jezelf niet alles te ontnemen, ga je het langer volhouden! 

Heel veel succes met het toepassen van de bovenstaande tips! 

Wil jij een betere relatie krijgen met geld? Dan is mijn cursus wellicht iets voor jou! In de module ''Grip op je geld'' vatten we de financiële koe bij de horens en temmen we jouw bestedingsgedrag. Ga naar: Traject Levensrust.