Leven onder je stand

Het zijn onzekere tijden. We hebben te maken met geopolitieke spanningen, hoge inflatie, klimaatverandering, groeiende verdeeldheid binnen de samenleving, een oververhitte woningmarkt en ga zo nog maar even door. Het is lastig om te blijven functioneren in deze chaos. Elk tijdperk kent zijn uitdagingen, maar nog nooit eerder werden we zo intens geconfronteerd met al deze problemen. We merken het in ons dagelijks leven. Tijdens het doen van de boodschappen, het tanken en het zoeken naar een betaalbare woning. We merken het wanneer we overspoeld worden met negatieve berichten als we de nieuwsapp openen of de autoradio aanzetten. Dit alles kan zorgen voor een gevoel van machteloosheid. ''Waar doe ik eigenlijk nog voor?'' Gelukkig is de mens veerkrachtig en blijft hij zoeken naar oplossingen. We gaan niet bij de pakken neerzitten, maar bouwen ons eigen vangnet!

Waarom het belangrijk is om in 2025 onder je stand te leven

Omdat de wereld in een rap tempo verandert, is het belangrijk om jezelf financieel in te dekken. Onze bestaanszekerheid staat onder druk door stijgende kosten, onzekerheid op de arbeidsmarkt en veranderingen in sociale voorzieningen. Vroeger was het vanzelfsprekend om een vaste baan te hebben en een woning te bezitten. De zekerheden van toentertijd zijn anno nu bijna onbereikbaar. De stijgende inflatie, flexibele contracten en een tekort aan betaalde woningen maken het steeds moeilijker om financiële stabiliteit te bereiken. Overheden zoeken naar manieren om de bestaanszekerheid te kunnen blijven waarborgen, maar slagen hier tot op heden niet in. Daarom moeten we het heft in eigen handen nemen en zorgen dat we minder uitgeven dan dat er binnenkomt. Oftewel, we moeten gaan leven onder onze stand. Dit zijn de belangrijkste redenen om hier vandaag nog mee te beginnen: 

Inflatie 

De afgelopen jaren zijn de prijzen voor ons basisonderhoud enorm gestegen. Ik heb het dan over basisvoorzieningen zoals voedsel, energie en huisvesting. Wanneer je onder je stand leeft, heb je meer financiële ruimte om deze kosten op te vangen. 

Hoge rentes en dure leningen 

Geld lenen kost geld. En niet zo'n beetje! De rente op hypotheken, persoonlijke leningen en kredieten is in de afgelopen periode flink gestegen. Door bewuster en soberder te leven, voorkom je schulden, hoge rentelasten en afhankelijkheid van leningen. 

Onzekere arbeidsmarkt 

Technologische ontwikkelingen, automatisering, kunstmatige intelligentie en economische schommelingen maken de arbeidsmarkt onvoorspelbaar. Het duurt niet lang meer voordat mensen in sommige werkvelden overbodig worden. Een gezonde buffer zorgt ervoor dat je geen stress ervaart door een ontslag of het moeten maken van een carrière-switch. 

Meer vrijheid, minder stress 

Het klinkt eigenlijk heel logisch. Hoe minder je nodig hebt, hoe vrijer je je voelt. Geldzorgen is een van de grootste stressfactoren. Het is niet fijn om wakker te liggen omdat je niet weet hoe je de maand doorkomt. Door een soberdere levensstijl aan te nemen, verminder je financiële druk en zorg je voor meer mentale rust. 

Investeren in toekomstdromen 

Doordat je geld opzij zet voor later, kun je in de toekomst investeren in zelfontwikkeling. Je kan bijvoorbeeld sparen voor een opleiding of een cursus die je interessant lijkt. Je zou kunnen investeren in een eigen bedrijf, mocht je de droom hebben om voor jezelf te beginnen. Misschien wil je een camper kopen en daarmee de wereld rondreizen. Door iedere maand te werken aan je spaardoel, kom je steeds een stapje dichterbij het kunnen waarmaken van je dromen. 

Duurzaamheid 

Bewuster uitgeven gaat vaak hand in hand met duurzaamheid. Door het maken van duurzamere keuzes, verklein je je ecologische voetafdruk. Het klimaat heeft steeds meer invloed op onze levenskwaliteit. Nu zijn de gevolgen van de klimaatverandering voor ons Nederlanders nog niet zo desastreus, maar voor veel andere mensen is dit helaas wel de realiteit. Bosbranden, overstromingen, verwoestingen door extreme windstoten en aardbevingen, zorgen ervoor dat duizenden mensen dakloos raken. We gaan in een exorbitante snelheid door onze grondstoffen heen. De grotere bedrijven houden dit in stand en wij dragen er ook ons steentje aan bij. Dit doen we door van dit soort organisaties te blijven kopen. Door onszelf een minimalistische levensstijl aan te wennen, dragen we bij aan een betere toekomst voor iedereen. 

Genoeg redenen dus om te werken aan een financieel vangnet. Maar hoe kan je dit het beste doen? Hier volgen een aantal concrete stappen:

Stap 1 - Financieel overzicht 

Creëer overzicht in je financiën. Maak een bestand aan en noteer hierin je inkomsten en uitgaven. Noteer alle maandelijkse uitgaven en probeer rekening te houden met onvoorziene kosten. Bedenk hiervoor een reëel bedrag en neem dit mee in je berekening. Trek alle uitgaven af van je inkomen. Hoeveel blijft er over? 

Bestudeer je uitgaven en ga na of je ergens op kunt besparen. Kan je het abonnement voor de krant opzeggen? Zou je thuis kunnen gaan sporten in plaats van in de sportschool? Heb je genoeg aan één streamingsdienst? Geef je onnodig veel geld uit aan boodschappen? Is het een idee om minder vaak uiteten te gaan? Is het mogelijk om het termijnbedrag voor energie aan te passen? 

Probeer zoveel mogelijk kosten naar beneden te schroeven. Wat je hiermee bespaart kan maandelijks naar de spaarrekening. 

Stap 2 - Budgetteren 

Maak een nieuw budget op. Nu je precies weet waar je geld naartoe gaat, kun je beginnen met budgetteren. Zo zou je bijvoorbeeld het boodschappenbudget kunnen aanpassen of het budget voor leuke dingen en kleding. Stel grenzen voor jezelf en doe je best om hier niet van af te wijken. Het is niet erg als het de eerste maand nog niet meteen lukt. Nieuw gedrag aanleren kost veel tijd en iedere euro die je spaart is meegenomen! 

Stap 3 - Sparen voor een buffer 

Het eerste spaardoel zou moeten zijn: sparen voor een buffer. Dit is jouw vangnet voor wanneer er onverwachte dingen gebeuren. Het apart zetten van drie tot zes maandsalarissen is een goede richtlijn. Met deze buffer kan je bijvoorbeeld de volgende kosten dekken:

- Een autoreparatie 

- Levensonderhoud voor de komende maanden, omdat je je baan bent kwijtgeraakt 

- Kosten voor de dierenarts 

- Verhuiskosten, omdat je relatie is uitgegaan en je een andere woning hebt moeten zoeken

- Extra ziektekosten, omdat je niet aanvullend verzekerd bent 

Bedenk een bedrag waarmee je maandelijks je buffer aanvult. Gebruik een aparte spaarrekening en stel een automatische betaalopdracht in op een datum waarop je net je salaris hebt ontvangen. Op deze manier voorkom je dat er aan het eind van de maand niets overblijft om van te sparen. 

Stap 4. Los schulden af en voorkom deze in de toekomst 

Heb je schulden of betaal je maandelijks voor een dure lening? Hier wil je natuurlijk graag vanaf, zodat je weer meer financiële ruimte krijgt. Wanneer je een buffer hebt voor nood, kun je starten met het aflossen van je schulden. Door telkens een groter bedrag af te lossen versnel je het proces. Daarna blijft er iedere maand meer geld over om van te sparen (of om uit geven aan dingen die je écht blij maken). 

Uiteraard wil je niet opnieuw in de schulden raken. Accepteer dat je niet alles kan betalen wat je graag zou willen hebben. Je hebt geen dure telefoon of auto nodig. Je hoeft de laatste fashion trends niet te volgen. We kunnen simpelweg niet álles bezitten. Dat is een onbegonnen zaak. 

Stap 5. Verhoog je inkomsten 

Het mes snijdt aan twee kanten. Naast besparen op je uitgaven, kun je gaan sleutelen aan je inkomsten. Je zou kunnen onderhandelen over je salaris of op zoek kunnen gaan naar een betere baan. Een passief inkomen genereren is ook een goede optie. Misschien ben je wel goed in teksten schrijven of kan je zelf auto's repareren. Dit kan een leuk zakcentje opleveren! 

Stap 6. Denk aan de lange termijn 

Het is geen gegeven dat wij recht blijven behouden op alle sociale voorzieningen die nu voor ons beschikbaar zijn. Denk aan een uitkering tijdens werkeloosheid of ziekte. Zelfs de uitbetaling van het AOW is geen vanzelfsprekendheid. Door economische druk, vergrijzing en politieke keuzes kunnen deze regelingen worden vermindert of verdwijnen. Het is daarom belangrijk om zelf zorg te dragen voor onze toekomst en niet volledig afhankelijk te zijn van overheidssteun. 

Begin daarom op tijd met sparen en/of beleggen voor je pensioen. Wanneer je een noodbuffer hebt gespaard, je schulden hebt afgelost en je inkomen hebt verhoogd, begin dan met sparen voor later. Dit doe je door bijvoorbeeld een pensioenrekening te openen bij de bank. Via deze rekening kun je sparen en beleggen voor je pensioen. Later kun je het bedrag later uitkeren als bruto inkomen. 

Al deze stappen kunnen nogal overweldigend zijn. Je bent immers gehecht geraakt aan een bepaalde levensstijl. Misschien heb je nooit echt interesse gehad in je financiën of vind je het moeilijk. Toch kan het heel leuk zijn om te werken naar meer financiële vrijheid. Het kost wat tijd en discipline, maar je krijgt er veel voor terug. Hier volgen een aantal tips die je in het dagelijks leven kunt toepassen om stap voor stap dichterbij je doelen te komen. 

Bespaar op boodschappen 

Koop huismerken - De producten van het huismerk zijn net zo goed als A-merken, maar een stuk goedkoper. A-merken besteden veel geld aan marketing, verpakkingsmaterialen en distributie. Supermarkten verkopen hun eigen huismerk direct, zonder tussenkomst van een externe partij. Laat jezelf dus niet voor de gek houden. 

Kook budgetgerechten - Kies voor goedkopere, voedzame producten en kook voor meerdere dagen. Peulvruchten, groenten en rijst zijn bijvoorbeeld een goede basis voor een gezonde budgetmaaltijd. 

Maak een weekmenu - Plan een vaste dag in voor de weekboodschappen en bedenk van tevoren wat je die week gaat eten. Op deze manier hoef je niet meerdere tripjes te maken naar de supermarkt en voorkom je dat je telkens meer uitgeeft dan gepland. Ga niet met honger naar de supermarkt en koop enkel wat op je lijstje staat. 

Gebruik de vriezer - Maaltijden bevriezen voorkomt verspilling en bespaart op nieuwe maaltijden. Ook heb je op deze manier altijd iets achter de hand. Heb je een keer geen zin om te koken? Geen probleem, gewoon even een maaltijd uit de vriezer halen! 

Koop in bulk - Basisproducten zoals pasta, rijst, bonen en groenten in pot zijn vaak goedkoper in grotere verpakkingen. Deze producten zijn lang houdbaar, dus prima geschikt om als voorraad aan te leggen. 

Bespaar op kleding en spullen 

Koop tweedehands - Het is tegenwoordig hip om kleding en spullen tweedehands te kopen. Kringloop/vintagewinkels, Marktplaats en Vinted bieden goedkope en duurzame producten aan. 

Ruil kleding of spullen - Ben je uitgekeken op je feestjurk? Misschien is je vriendin er wel hartstikke blij mee en wil ze het ruilen voor iets waar jij iets aan hebt. 

Repareren in plaats van vervangen - Het is zonde om direct iets nieuws kopen wanneer iets stukgaat. Er zijn niet voor niets ambachtszaken die gespecialiseerd zijn in het maken van jouw spullen. Een kapotte schoen of rits kan goedkoop gerepareerd worden. 

Bespaar op vaste lasten 

De afschrijvingen van de vaste lasten zijn een aanslag op je bankrekening en ze keren iedere maand terug. Het liefst zorg je ervoor dat deze bedragen zo laag mogelijk blijven. Dit doe je door: 

- Over te stappen naar een andere zorgverzekering 

- Je telefoonabonnement op te zeggen en te kiezen voor sim-only. 

- Je energiekosten te verlagen door korter te douchen, ledlampen te gebruiken, apparaten uit te zetten wanneer je ze niet gebruikt etc. 

- Je af te melden voor overbodige abonnementen zoals abonnementen voor streamingsdiensten, tijdschriften, apps etc. 

- Te schaven aan je verzekeringen. Zeker wanneer je een flinke buffer hebt, is het niet nodig om overal extra voor verzekerd te zijn. Je kan tenslotte zelf zorg dragen voor de kosten als er iets stukgaat. 

Hoe minder verplichtingen, hoe beter! 

Bespaar op vervoer 

Pak vaker de fiets - Het is ook nog eens goed voor je gezondheid als je naar je bestemming fietst of wandelt. 

Gebruik korting op OV - controleer of je recht hebt op dalurenkorting of kijk eens naar speciale deals voor bus of treinreizen.

Carpoolen - Binnenkort een leuk uitje op de planning met de familie? Overweeg om te carpoolen en deel de kosten voor de benzine en het parkeren. 

Bespaar op uitjes en ontspanning 

De moeilijkste, maar belangrijkste categorie om op te besparen: entertainment! In een consumptiemaatschappij is het lastig om genoegen te nemen met minder. Inleveren op uitjes kan zorgen voor FOMO (fear of missing out) en het kan voelen als een achteruitgang in levensstijl. Wie gewend is aan regelmatig uitgaan, kan moeite hebben om goedkopere of gratis alternatieven te vinden die evenveel voldoening geven. Toch zijn er veel leuke dingen te bedenken die weinig of geen geld kosten. 

Bijvoorbeeld:

- Wandelen, fietsen of skeeleren 

- Tekenen, knutselen of schilderen onder het genot van een wijntje en een borrelplank 

- Picknicken op de heide, in het park of op het strand 

- De huiskamer ombouwen tot thuisbioscoop en zelf popcorn maken 

- Een gerecht kiezen van de menukaart van je favoriete restaurant en deze zelf bereiden 

- Spel, kook of borrelavonden organiseren met vrienden en allemaal wat lekkers meenemen 

- Je badkamer omtoveren tot wellness en jezelf verwennen met een haarmasker, scrubbeurt en een flinke laag bodylotion 

Zie je wel dat het kan?  😊

Een financieel vangnet creëren kan een leuke uitdaging zijn als je het ziet als een spel waarin je slimme keuzes maakt en creatieve manieren vindt om te besparen en extra inkomsten te genereren. Door kleine doelen te stellen, zoals een maand zonder impulsaankopen of een challenge om met een beperkt budget lekker te koken, maak je het leuk en motiverend. Het geeft voldoening om je spaargeld te zien groeien en te ontdekken dat je met minder uitgaven nog steeds een fijn leven kunt leiden. Bovendien vergroot het je vrijheid en zelfvertrouwen, omdat je minder afhankelijk bent van externe factoren 🚀💰 

Wil jij jezelf nog verder verdiepen in je financiën? Meld je dan gratis aan voor Traject Levensrust en download het E-book ''Grip op je geld''.